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如今,在信用卡行业,有这样一群“专业羊毛党”活跃起来。他们通过套利和套利获利颇丰:套利是指通过虚假交易,将信用卡中的消费金额以现金的形式用于其他目的,同时获得相应的信用卡消费积累。套利是指根据开证行的积分反馈计划,将套现交易中获得的巨额积分兑换成航空里程、酒店权益、实物等,然后将积分出售牟利,或直接将积分出售给“牛”牟利。持卡人参与银行优惠促销活动,正常收取积分,然后将积分转化为各种权益,无可厚非。但“专业羊毛党”并不相同,他们往往通过虚假交易等行为获得积分,而且数额巨大。
近年来,一些“职业毛党”违法犯罪活动猖獗,形成了危害极大的灰色产业链。最高人民法院、最高人民检察院、中国人民银行等部门已下发通知,严厉打击信用卡套利违法行为。
在公安部门、监察部门和各银行的共同努力下,当地警方破获了一批非法套现、套利信用卡案件,有效打击了犯罪分子的嚣张气焰,维护了金融秩序,取得了良好的社会效果。
2018年4月,湖南省岳阳市云溪区人民法院审理一起非法经营案件。被告人李某违反国家规定,使用P0S机为他人刷卡进行非法经营套现。情况很严重。他的行为已构成非法经营罪。判处有期徒刑六个月,缓刑一年,并处罚金二万元。违法所得7200元,予以追缴,上缴国库。
法官提醒:违反国家规定,采用点式终端(POS)等方式,以虚构交易、虚假开价、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。以非法占有为目的,持卡人以上述方式恶意透支的,以信用卡诈骗罪定罪处罚。
2017年9月,山东省潍坊市霞山区男子高某以开门为名,帮助他人非法套现。短短一年多时间,高某用236张信用卡非法套现860余万元。
此案涉及16家银行,套现金额巨大,严重扰乱了正常的金融秩序。犯罪嫌疑人高某因非法经营罪被依法移送检察机关审查起诉。
2017年5月,海南省公安厅破获一起涉案金额1.2亿元的重大非法经营案件,抓获犯罪嫌疑人5名,击毙犯罪团伙3个,捣毁犯罪窝点5个。
经查,2014年以来,犯罪嫌疑人梁某、钟某等先后在海口、儋州等地注册了数十家空壳商户,向银行、第三方支付机构申请了数十台POS机,从事转账、取款、持卡等违法犯罪活动对其他人来说,涉及数百家商户和1000多个个人持卡账户,涉案金额高达1.2亿元。
据警方介绍,诈骗罪最高刑期可达无期徒刑,适用于该罪。本案经检察机关报请批准逮捕犯罪嫌疑人。
2015年7月,山东省滕州市公安局捣毁了一个专业的如何开展营销工作的思路POS卡刷卡取现窝点,抓获赵某等4名犯罪嫌疑人,缴获用于犯罪的POS机13台,银行卡100余张。经初步核实,累计刷卡套现金额达3400余万元。
据统计,2014年以来,滕州市公安局开展了打击信用卡套现的“白鹤行动”,先后打掉7个专业信用卡套现窝点,抓获犯罪嫌疑人9名,涉案金额近9000万元。
2014年11月,部分经营者发现信用卡套现的“商机”,在副食品、商品店的掩护下设立POS机,为社会人员办理信用卡套现的“业务”。近两年,27台POS机、拉卡拉、快宝、银行转账电话等套现手段达到7000万元,利润总额约70万元。7名嫌疑人已被警方依法拘留。
这表明,在虚假交易和非法套利的新变化下,当前信用卡套利正转向更深层次的隐性套利。对此,在国家防范和控制金融风险、维护金融秩序稳定的背景下,有关部门可以进一步出台法律法规和产业政策,加大对信用卡套利和非法套利犯罪的打击力度。